EnglishНа русском

Переглянути у форматі pdf

MINIMIZATION OF RISKS OF PAYMENT SYSTEMS OF BANKING INSTITUTIONS
N. Trusova, I. Chkan

DOI: 10.32702/2307-2105-2021.2.2

УДК: 336.7: 001.891.5

N. Trusova, I. Chkan

MINIMIZATION OF RISKS OF PAYMENT SYSTEMS OF BANKING INSTITUTIONS

Summary

The article presents a direction of minimizing the risks of payment systems of banking institutions in the context of the development of digitalization of the economy and the impact of environmental factors on the functioning of payment market participants. In order to identify the characteristic features of threats to corporate banking operations under the influence of environmental factors, the category "risk of payment systems of banking institutions" is proposed. It is substantiated that unpredictable deviations from the expected results of using financial instruments in interbank money transfer systems, which provide money circulation through active-passive operations, reduce the volume of operating activities of banking institutions, their settlement processes for payments and transfers of participants and users of payment systems. It is proved that the division of risks into specific and individual allows to assess the state of the payment system in two directions: internal - on the technology of settlement operations, which depend entirely on the activities of payment system participants, and external, which does not depend on the behavior of payment system counterparties. It is proved that the process of minimizing the risks of payment systems should be considered in the form of a mechanism that allows determining the main aspects of the use of financial instruments and regulating the operation of cash regulators in banking institutions involved in this process. The categorical-conceptual apparatus concerning the mechanism of minimization of risks of payment systems of banking institutions is offered. A comprehensive approach to the formative process of the mechanism of minimizing the risks of payment systems of banking institutions, which clearly regulates the relationship of all its structural elements aimed at achieving the strategic objectives of banks' operations. The elements of the mechanism of minimizing the risks of payment systems of banking institutions are determined. The environment of action of organizational and economic components of the mechanism of minimization of risks of payment systems of banking institutions is detailed.

Keywords: платіжні системи; ризики; банківські установи; банківська система; міжбанківські перекази.

References

1. Baranovskyi, O.I. (2014), Filosofiia bezpeky. T. 2: Bezpeka finansovykh instytutiv [Filosophy of security. vol.2. Security of financial institutions], UBS NBU, Kyiv, Ukraine.
2. Vovchak, O.D., Shparhalo, H.Ie., Andreikiv, T.Ia. (2008), Payment systems [Platizhni systemy], Znannia, Kyiv, Ukraine.
3. Berezhny, O. (2009), “Risks of using banks services for the legalization of illegal incomes and terrorism financing in the system of banks risks”, Visnyk NBU, vol. 4, p. 3.
4. Bolhar, T. M. (2009), “Financial security of banks in conditions of market transformation of the economy in Ukraine”, PhD Thesis, Money, finance and credit, SHEI «Ukrainian academy of banking of the National Bank of Ukraine».
5. Hlushchenko, O. O. and Semehen, I.B. (2014), Antylehalizatsiynyy finansovyy monitorynh: ryzyk-oriyentovanyy pidkhid [Antilegalization financial monitoring: risk-based approach], UBS NBU, Kyiv, Ukraine.
6. Activities of money transfer systems in Ukraine (2020), National Bank of Ukraine, available at: https://bank.gov.ua/file/download?file=PS_oversayt_per_kosht_graf_2019.pdf. (Accessed 18 Aug 2020)
7. Kovalenko, V. V. (2019), “Risks of money laundering through the banking system in a digital economy”, Biznes-navihator, vol. 3-2 (52), pp. 83-93.
8. Kolodizyev, O. M. and Pleskun, I. V. (2017), “Financial monitoring at banks in Ukraine: essence and definition of problems of realization in modern conditions of economic development”, Upravlinnya ryzykom, vol. 3-4, pp. 189-190.
9. Prymostka, L. O. (2008), Bankivs’ki ryzyky: teoriya ta praktyka upravlinnya [Bank risks: management theory and practice], Ministerstvo osvity i nauky Ukrayiny: Derzhavnyy vyshchyy navchal’nyy zaklad «Kyyivs’kyy natsional’nyy ekonomichnyy universytet im. Vadyma Het’mana», Kyiv, Ukraine.
10. SEP. Facts and figures for (2019), National Bank of Ukraine, available at: URL: https://bank.gov.ua/news/all/sep-fakti-ta-tsifri-2019-rik. (Accessed 18 Aug 2020)
11. Utkina, O. V. (2019), “Characteristics of Money Laundering / Terrorist Financing Risk Management and Areas of Improvement”, Finansovyy prostir, vol. 4, pp. 217-220.
12. Campbell-Verduyn, M. (2018), “Bitcoin, crypto-coins, and global anti-money laundering governance”, Crime, Law and Social Change, vol. 69(2), pp. 283-305.
13. Caldera, J., Hain, J. M. and Sherlock, K. (2016), “Enhanced automated anti-fraud and anti-money-laundering payment system”, U.S. Patent Application, vol. 14/846, pp. 169.
14. Irwin, A. Choo, K.-K. R. and Liu, L. (2011), “An analysis of money laundering and terrorism fnancing typologies”, Journal of Money Laundering Control, vol. 15, pp. 85-111.
15. Masciandaro, D. (2017), Global Financial Crime: Terrorism, Money Laundering and Offshore Centres, Taylor & Francis, London, UK.
16. Weber, M. Chen, J. Suzumura, T. Pareja, A. Ma, T. Kanezashi, H. and Schardl, T. B. (2018), “Scalable graph learning for anti-money laundering: A first look”, arхiv preprint, available at: https://arxiv.org/abs/1812.00076. (Accessed 18 Aug 2020)

Н. В. Трусова, І. О. Чкан

МІНІМІЗАЦІЯ РИЗИКІВ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ БАНКІВСЬКИХ УСТАНОВ

Анотація

В статті представлено напрями мінімізації ризиків платіжних систем банківських установ в контексті розвитку цифровізації економіки та впливу факторів зовнішнього середовища на функціонування суб’єктів платіжного ринку. З метою визначення характерних ознак загроз щодо здійснення корпоративних банківських операцій під впливом факторів зовнішнього середовища запропоновано категорію «ризик платіжних систем банківських установ». Обґрунтовано, що непередбачувані відхилення від очікуваних результатів використання фінансових інструментів в міжбанківських системах грошових переказів, які забезпечують грошовий обіг через активно-пасивні операції, скорочують обсяг операційної діяльності банківських установ, їх розрахункові процеси за платежами і переказами учасників та користувачів послуг платіжних систем. Доведено, поділ ризиків на специфічні і індивідуальні дозволяє оцінити стан платіжної системи в двох напрямах: внутрішньої – щодо технології розрахункових операцій, які повністю залежать від діяльності учасників системи платежів, і зовнішньої, яка не залежить від поведінки контрагентів платіжної системи. Доведено, що процес мінімізації ризиків платіжних систем слід розглядати у формі механізму, який дозволяє визначити основні аспекти використання фінансових інструментів й регламентувати дію регуляторів грошового обігу в банківських установах, залучених до даного процесу, забезпечити належні умови високоефективного їх функціонування та сформувати оптимальну величину банківського платіжного портфелю. Запропоновано категоріально-понятійний апарат щодо механізму мінімізації ризиків платіжних систем банківських установ. Розроблено комплексний підхід до формоутворюючого процесу механізму мінімізації ризиків платіжних систем банківських установ, який чітко регламентує взаємозв'язок всіх його структурних елементів, спрямованих на досягнення стратегічних цілей операційної діяльності банків. Визначено елементи механізму мінімізації ризиків платіжних систем банківських установ. Деталізовано середовище дії організаційної та економічної складових механізму мінімізації ризиків платіжних систем банківських установ.

Ключові слова: payment systems; risks; banking institutions; banking system; interbank transfers.

Література

1. Барановський О.І. Філософія безпеки: [монографія]: у 2-х т. Т. 2: Безпека фінансових інститутів. К.: УБС НБУ, 2014. 715 с.
2. Вовчак О.Д., Шпаргало Г.Є., Андрейків Т.Я. Платіжні системи: навчальний посібник. Київ: Знання, 2008, 341 с.
3. Бережний О. Ризики використання послуг банків для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму в системі банківських ризиків. Вісник НБУ. 2009. № 4, с. 3.
4. Болгар Т. М. Фінансова безпека банків в умовах ринкової трансформації економіки України: автореферат дис. канд. екон. наук: Державний вищий навчальний заклад «Українська академія банківської справи Національного банку України». 2009. 21 с.
5. Глущенко О.О., Семеген І.Б. Антилегалізаційний фінансовий моніторинг: ризик-орієнтований підхід. К.: УБС НБУ. 2014. 386 с.
6. Діяльність в Україні систем переказу коштів. 2020. Національний банк України: вебсайт. URL: https://bank.gov.ua/file/download?file=PS_oversayt_per_kosht_graf_2019.pdf.
7. Коваленко В.В. Ризики відмивання грошей через банківську систему в умовах розвитку цифрової економіки. Бізнес-навігатор. 2019. Вип. 3-2 (52). С. 83-93.
8. Колодізєв О.М., Плескун І.В. Фінансовий моніторинг у банках України: сутність і визначення проблем реалізації в сучасних умовах розвитку економіки. Управління ризиком. 2017. №3-4, С.189-190.
9. Примостка Л.О. Банківські ризики: теорія та практика управління: монографія: Міністерство освіти і науки України. Державний вищий навчальний заклад «Київський національний економічний університет ім. Вадима Гетьмана». КНЕУ, 2008. 129 с.
10. СЕП. Факти та цифри 2019 року. Національний банк України: вебсайт. URL: https://bank.gov.ua/news/all/sep-fakti-ta-tsifri-2019-rik.
11. Уткіна О.В. Характеристика управління банківським ризиком відмивання коштів/фінансування тероризму та напрями його вдосконалення: Фінансовий простір. 2019. № 4, С. 217-220.
12. Campbell-Verduyn, M. Bitcoin, crypto-coins, and global anti-money laundering governance. Crime, Law and Social Change. 2018. 69(2). P. 283-305.
13. Caldera, J., Hain, J. M., & Sherlock, K. Enhanced automated anti-fraud and anti-money-laundering payment system U.S. Patent Application No. 14/846,169. 2016.
14. Irwin, Angela & Choo, Kim-Kwang Raymond & Liu, Lin. An analysis of money laundering and terrorism fnancing typologies. Journal of Money Laundering Control. 2011. 15. P. 85-111.
15. Masciandaro, Donato. Global Financial Crime: Terrorism, Money Laundering and Offshore Centres. Taylor & Francis. 2017.
16. Weber, M., Chen, J., Suzumura, T., Pareja, A., Ma, T., Kanezashi, H., & Schardl, T. B. Scalable graph learning for anti-money laundering: A first look. arXiv preprint. 2018. Retrieved from: https://arxiv.org/abs/1812.00076

№ 2 2021

Дата публікації: 2021-02-26

Кількість переглядів: 8370

Відомості про авторів

N. Trusova

Doctor of Economic Sciences, Professor, Professor of the Department of Finance, Banking and Insurance, Dmytro Motornyi Tavria State Agrotechnological University

Н. В. Трусова

д. е. н., професор, професор кафедри фінансів, банківської справи та страхування, Таврійський державний агротехнологічний університет імені Дмитра Моторного

ORCID:

0000-0001-9773-4534


I. Chkan

PhD in Economics, Associate Professor, Associate Professor of the Department of Finance, Banking and Insurance, Dmytro Motornyi Tavria State Agrotechnological University

І. О. Чкан

к. е. н., доцент, доцент кафедри фінансів, банківської справи та страхування, Таврійський державний агротехнологічний університет імені Дмитра Моторного

ORCID:

0000-0003-3764-8380

Як цитувати статтю

Trusova, N. and Chkan, I. (2021), “Minimization of risks of payment systems of banking institutions”, Efektyvna ekonomika, [Online], vol. 2, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=8625 (Accessed 29 Mar 2024). DOI: 10.32702/2307-2105-2021.2.2

Creative Commons License

Стаття розповсюджується за ліцензією
Creative Commons Attribution 4.0 Міжнародна.