EnglishНа русском

Переглянути у форматі pdf

BANKING SYSTEM OF UKRAINE: CURRENT DEVELOPMENT TRENDS
N. Moroz, U. Krip

DOI: 10.32702/2307-2105-2021.4.83

УДК: 336.71

N. Moroz, U. Krip

BANKING SYSTEM OF UKRAINE: CURRENT DEVELOPMENT TRENDS

Summary

The banking system of Ukraine entered the crisis caused by the COVID-19 pandemic highly profitable, capitalized and with a high liquidity reserve. Macro-prudential policy of the National Bank of Ukraine has prepared the banking sector well for crisis phenomena. Macro-prudential policy of the National Bank of Ukraine has prepared the banking sector well for crisis phenomena. In 2020, only two banks (as in the previous year) were declared insolvent for failing to meet capital regulations. The regulator relaxed bank requirements during the pandemic to reduce its influence on the banking system.
In the article the dynamics of the main monetary policy instrument of the National Bank of Ukraine - the interest rate is investigated. The main trends in the development of the banking system over the last few years have been studied. In times of crisis, banks' assets, capital and liabilities, in particular fixed-term funds of both natural and legal persons, are growing. The fastest growth rate of funds of economic entities and funds of natural persons was exactly 2020, in which legal entities increased the amount of their fixed funds in banks by 43.3 per cent and natural persons significantly increased the volume of their funds in current accounts. However, lending (in 2019-2020) and bank profitability (during 2020) have been negative. The reasons for this are the financial difficulties of clients during the crisis and uncertainty about the future, the deterioration of the quality of credit and the additional formation of reserves by banks.
Credit risk is and will continue to be the defining factor for banks. During the study period, banks with public capital have poor quality credit portfolios, and private banks have the best. Ten banks have been identified as having the largest amount of non-performing loans as of 01.01.2021, seven of which are systemically important banks. They need to make greater use of the tools available to deal with non-performing loans. A high share of NPL negatively affects the profitability and investment attractiveness of financial institutions. And the fact that 77% of non-performing bank-sector credit belongs to seven systemically important banks is a threat to the growth of systemic risk.
Although the COVID-19 pandemic has had an impact on Ukraine’s banking sector, as on all other areas of society, there are as yet no significant threats to the banking system, it remains financially sustainable and profitable.

Keywords: ank; banking system; non-performing loans; credit risk.

References

1. Gura, O. and Krizhanovsky, A. (2020), “Problems and prospects of functioning of the banking system of Ukraine”, Efektyvna ekonomika, vol. 5, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7861 (Accessed 03 Apr 2021). DOI: 10.32702/2307-2105-2020.5.52
2. Fedevych, L. Lyvdar, M. and Mezhyrytska, J. (2020), “Banking system of Ukraine: current state and prospects of development”, Ekonomika ta suspil'stvo, vol. 21, available at: https://www.economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/25 (Accessed 03 Apr 2021)
3. Rysin, V. (2013), “Modern trends of ensuring banking sector’s stability in Ukraine”, Knowledge-Economy-Society. Global and regional challenges of the 21st century economy, vol. 1, pp. 475-485.
4. Ruda, O. (2019), “Contemporary trends in the banking services market in Ukraine and their impact on the financial activity of the banking system”, Agrosvit, vol. 9, pp. 25–31. DOI: 10.32702/2306-6792.2019.9.25
5. National Bank of Ukraine (2021), “Supervisory Data”, available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist/data-supervision (Accessed 03 Apr 2021).

Н. В. Мороз, У. В. Кріп

БАНКІВСЬКА CИСТЕМА УКРАЇНИ: СУЧАСНІ ТЕНДЕНЦІЇ РОЗВИТКУ

Анотація

Банківська система України увійшла у кризу, що спричинена пандемією COVID-19, високо прибутковою, капіталізованою та із високим запасом ліквідності. Макропруденційна політика Національного банку України добре підготувала банківський сектор до кризових явищ. У 2020 році лише два банки (як і в попередньому році) визнано неплатоспроможними через невиконання нормативів капіталу. Регулятор послабив вимоги до банків під час пандемії для зменшення її впливу на банківську систему.
У статті досліджено динаміку основного інструменту монетарної політики Національного банку України – облікової ставки. Досліджено основні тенденції розвитку банківської системи за останні декілька років. У період кризи спостерігається зростання активів, капіталу та зобов’язань банків, зокрема строкових коштів як фізичних, так і юридичних осіб. Найвищі темпи зростання коштів суб'єктів господарювання та коштів фізичних осіб були саме за 2020 рік, у якому юридичні особи збільшили обсяг своїх строкових коштів у банках на 43,3 %, а фізичні особи значно збільшили обсяги своїх коштів на поточних рахунках. Проте негативні тенденції мають показники кредитування ( у 2019-2020) та прибутковості (упродовж 2020) банків. Причинами цього є виникнення фінансових труднощів у клієнтів під час кризи та невпевненість у завтрашньому дні, погіршення якості кредитів і додаткове формування резервів банками.
Кредитний ризик є та буде і надалі визначальним для банків. Упродовж дослідженого періоду найгірша якість кредитного портфелю у банків із державним капіталом, найкраща у банків із приватним капіталом. Визначено десять банків із найбільшою величиною непрацюючих кредитів станом на 01.01.2021 р., семеро з яких є системно важливими банками. Їм потрібно активніше застосовувати наявні інструменти роботи із непрацюючими кредитами. Висока частка NPL негативно впливає на прибутковість та інвестиційну привабливість фінансових установ. А те, що 77 % непрацюючих кредитів банківського сектору належать сімом системно важливим банкам, є загрозою до зростання системних ризиків банківської системи.
Пандемія COVID-19 хоча і спричинила свій вплив на банківський сектор України, як і на всі інші сфери життя нашого суспільства, проте суттєвих загроз у функціонуванні банківської системи наразі немає, вона залишається фінансово стійкою та прибутковою.

Ключові слова: банк; банківська система; непрацюючі кредити; кредитний ризик.

Література

1. Гура О. Л., Крижановський О. О. Проблеми та перспективи функціонування банківської системи України. Ефективна економіка. 2020. № 5. – URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7861 (дата звернення: 03.04.2021). DOI: 10.32702/2307-2105-2020.5.52
2. Федевич, Л., Ливдар, М., Межирицька, Я. Банківська система України: сучасний стан та перспективи розвитку. Економіка та суспільство. 2020. (21). – URL: https://www.economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/25 (дата звернення: 03.04.2021).
3. Vitaliy Rysin. Modern trends of ensuring banking sector’s stability in Ukraine. Knowledge-Economy-Society. Global and regional challenges of the 21st century economy. Cracow, 2013, no. 1, pp. 475-485.
4. Руда О. Л. Сучасні тенденції на ринку банківських послуг в Україні та їх вплив на фінансову діяльність банківської системи. Агросвіт. 2019. № 9. С. 25–31. DOI: 10.32702/2306-6792.2019.9.25
5. Національний банк України (2021). Дані наглядової статистики. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist/data-supervision (дата звернення: 03.04.2021).

№ 4 2021

Дата публікації: 2021-04-29

Кількість переглядів: 3221

Відомості про авторів

N. Moroz

PhD in Economics, Associate Professor of the Department of Finance,Lviv Polytechnic National University, Lviv

Н. В. Мороз

к. е. н., доцент, доцент кафедри фінансів, Національний університет «Львівська політехніка», м. Львів

ORCID:

0000-0002-8594-8014


U. Krip

Master's student of the Department of Finance, Lviv Polytechnic National University, Lviv

У. В. Кріп

магістр 2-го курсу, кафедра фінансів, Національний університет «Львівська політехніка», м. Львів

ORCID:

0000-0003-2986-0875

Як цитувати статтю

Moroz, N. and Krip, U. (2021), “Banking system of Ukraine: current development trends”, Efektyvna ekonomika, [Online], vol. 4, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=8788 (Accessed 18 Aug 2022). DOI: 10.32702/2307-2105-2021.4.83

Creative Commons License

Стаття розповсюджується за ліцензією
Creative Commons Attribution 4.0 Міжнародна.