DOI: 10.32702/2307-2105-2022.1.74
УДК: 336.713+338.28
К. М. Краус, Н. М. Краус, О. В. Манжура
BLOCKCHAIN ЯК НОВІТНІЙ ФІНАНСОВИЙ ІНСТИТУТ: ПРОЦЕСИ, СТРАТЕГІЇ, ТЕХНОЛОГІЇ ТА ПРАКТИКА ЗАСТОСУВАННЯ В УМОВАХ ЦИФРОВІЗАЦІЇ ЕКОНОМІКИ
Анотація
У статті описується процес становлення та розвитку цифрової економіки й розглядаються зміни, що відбуваються в результаті цього, у різних секторах та сферах суспільного життя. Автори стверджують, що у роботі фінансових інститутів сьогодні неабияка роль належить такій новітній технології як Blockchain, що концентрує свої зусилля навколо торгівлі фінансовими активами. Разом з тим, Blockchain здатен змінити екосистему платежів шляхом підвищення ефективності фінансових операцій по всьому світу. Для фінансових інститутів використання технології Blockchain також має свої переваги, зокрема створюється можливість поліпшити операційну ефективність в ході здійснення транскордонних переказів в режимі реального часу.
Автори розглядають три стадії розвитку технології Blockchain, а етапи його становлення висвітлюються в часовому розрізі Blockchain-технології, починаючи з 2014 й до 2025 року. У статті доводиться, що Blockchain являє собою багатофункціональну і багаторівневу інформаційно-комунікаційну технологію, яка має на меті зробити облік різних активів надійним та миттєво доступним для кожного.
До принципів побудови та роботи Blockchain автори відносять мережеву цілісність, розподіл навантаження, цінність як стимул, конфіденційність та захищеність прав, безпеку. Найперспективнішою сферою впровадження Blockchain визнано фінансову. Розглядаються декілька можливих варіантів застосування технології розподіленого реєстру в додатках Blockchain в розрізі класів та сфер застосування.
У статті досліджено моделі електронної комерції, в яких використовується технологія Blockchain. Так, модель B2B є типовим базисом для формування цифрової платформи, яка забезпечує можливість он-лайн закупівлі товарів, послуг і робіт одним бізнесом у іншого бізнесу. Модель B2С найчастіше втілюється в цифрових платформах, які діють за логікою Інтернет-магазину. Модель B2G реалізує в цифрових платформах для здійснення державних закупівель. Модель C2B передбачає створення цінності з боку клієнтів для бізнесу. Модель C2С представлена цифровими платформами спільного споживання, а також продажем товарів споживачами один одному. Модель C2G передбачає взаємодію домогосподарств з органами державної влади. Модель G2B реалізується через цифрові платформи з надання державних послуг для бізнесу. Модель G2C передбачає взаємодію домогосподарств з органами державної влади. Модель G2G передбачає комунікацію між державними закладами та часто реалізується в контексті електронного уряду.
Ключові слова: Blockchain; фінансові інститути; електронна комерція; технології.
Література
1. Якушенко, К.В., Шиманская, А.В. (2017). Цифровая трансформация информационного обеспечения управления экономикой государств – членов ЕАЭС. Новости науки и технологий, 2 (41), С. 11–20.
2. Леоненко, П.М., Краус, Н.М. (2016). Фінансове забезпечення інноваційної діяльності в Україні за технологічними укладами. Фінанси України, 4 (245), С. 50–64.
3. Ефимушкин, В.А., Ледовских, Т.В., Щербакова, Е.Н. (2017). Инфокоммуникационное технологическое пространство цифровой экономики. T-Comm: Телекоммуникации и транспорт, Т. 11, 5, С. 15–20.
4. Краус, Н., Краус, К. (2018). Цифровізація в умовах інституційної трансформації економіки: базові складові та інструменти цифрових технологій. Інтелект ХХІ століття, 1, С. 211–214.
5. Стратегії майбутнього Нова ера цифрової трансформації Центральна та Східна Європа (2016). URL: https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ua/Documents/research/c500/CETop500_2016_ua.pdf (дата звернення: 8.01.2022).
6. Краус, Н.М., Голобородько, О.П., Краус, К.М. (2018). Цифрова економіка: тренди та перспективи авангардного характеру розвитку. Ефективна економіка, 1. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/1_2018/8.pdf (дата звернення: 5.01.2022).
7. Краус, Н.М. (2018). Інституціональний зріз дихотомії старих і нових інститутів розвитку сфери фінансів в умовах інноватизації. Фінанси України, 4 (269), С. 115–126.
8. Бондаренко, О.С. (2018). Тенденції функціонування фінансового ринку в економіці України. Інвестиції: практика та досвід, 15, С. 5–9.
9. Куприяновский, В.П., Синягов, С.А., Климов, А.А., Петров, А.В., Намиот, Д.Е. (2017). Цифровые цепи поставок и технологии на базе блокчейн в совместной экономике. International Journal of Open Information Technologies, vol. 5, no. 8, С. 80–95.
10. Погосян, А.М. (2017). Инновационные платежные инструменты в цифровой экономике. Научные записки молодых исследователей, 3, С. 63–67.
11. Карчева, Г.Т., Лернатович, Р.Я., Кавецький, В.Я. (2017). Використання технології блокчейн як фактор підвищення ефективності фінансової сфери. Банківська справа, 2, С. 110–119.
12. Краус, Н.М. (2017). Інституціоналізація інноваційної економіки: глобальні та національні тенденції: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня докт. економ. наук : спец. 08.00.01 “Економічна теорія та історія економічної думки”. К.: Знання. 40 с.
13. Краус, Н.М., Краус, К.М., Криворучко, О.С. (2017). “Інноваційний ландшафт” у координатах світ-економіки. Глобальні та національні проблеми економіки, 16. URL: http://www.global-national.in.ua/issue-16-2017 (дата звернення: 2.01.2022).
14. Шин, Л. (2016). Разрушители банков. Forbes, 2, C. 86–91.
15. Карчева, Г.Т., Карчева, І.Я. (2017). Інноваційні блокчейн-технології як фактор підвищення ефективності фінансової сфери та економіки. Наукові праці НДФІ, 4 (81), С. 39–42.
16. Как банки будут развивать блокчейн-решения в 2017 году (2016). URL: https://geektimes.ru/company/wirex/blog/284556/ (дата звернення: 3.01.2022).
17. Краус, К.М., Краус, Н.М. (2010). Стратегія фінансової стабілізації підприємств (на прикладі Центральної спілки споживчих товариств України): монографія. Полтава: Дивосвіт. 142 с.
18. Пряников, М.М., Чугунов, А.В. (2017). Блокчейн как коммуникационная основа формирования цифровой экономики: преимущества и проблемы. International Journal of Open Information Technologies, vol. 5, no.6, С. 49–55.
19. Tapscott, D., Tapscott, A. (2016). The Blockchain Revolution: How the Technology Behind Bitcoin is Changing Money, Business, and the World. Penguin Books.
20. Краус, Н.М., Шевченко, О.М. (2013). Інноваційна діяльність та венчурний капітал в системній модернізації національної економіки: монографія. Полтава: Дивосвіт. 184 с.
21. Свон, М. (2017). Блокчейн: Схема новой экономики. М.: Олимп-бизнес. 240 с.
22. Краус, Н.М. (2018). Парадигмальні засади розвитку та управління цифровою освітою в Україні. Управління соціально-економічними трансформаціями у сучасному місті: матеріали Всеукр. наук.-практ. конфер. (27 лютого 2018). Київ: КУБГ. С. 51–54.
23. Краус, Н.М., Краус, К.М., Криворучко, О.С. (2017). “Інноваційний портрет” європейського економічного простору. Інфраструктура ринку, 3. URL: http://market-infr.od.ua/uk/3-2017 (дата звернення: 2.01.2022).
24. Меморандум із впровадження технології блокчейн (2017). Transparency International Україна. URL: https://ti-ukraine.org/news/pidpysano-memorandum-iz-vprovadzhennia-tekhnolohii-blokchein/ (дата звернення: 4.01.2022).
25. Tapscott, D. (1995). Digital Economy. Promise and Peril in the Age of Networked Intelligence. McGraw-Hill, New York. 46 p.
26. Краус, К.М., Краус, К.М., Манжура, О.В. (2021). Електронна комерція та Інтернет-торгівля: навчально-методичний посібник. К.: Аграр Медіа Груп. 454 с.
27. Краус, Н.М., Нікіфоров, П.О., Краус, К.М., Поченчук, Г.М. (2020). Фінансові інструменти економічного розвитку: навчально-методичний посібник. К.: Аграр Медіа Груп. 210 с.
28. Kraus, K., Kraus, N., Shtepa, O. (2021). Teaching Guidelines For Digital Entrepreneurship. Cracow University of Economics, Kiev-Cracow. 71 p. URL: https://ted.uek.krakow.pl/output-1-teaching-guidelines/ (assessed 8 January 2022).
29. Kraus, N., Kraus, K., Osetskyi, V. (2020). New quality of financial institutions and business management. Baltic Journal of Economic Studies, vol. 6, no. 1, pp. 59–66. URL: http://www.baltijapublishing.lv/index.php/issue/article/view/766 (assessed 4 January 2022).
30. Kraus, K., Kraus, N., Manzhura, O. (2021). Digitalization of Business Processes of Enterprises of the Ecosystem of Industry 4.0: Virtual-Real Aspect of Economic Growth. WSEAS Transactions on Business and Economics, vol. 18, 2021, Art. #57, pp. 569-580. URL: https://www.wseas.org/multimedia/journals/economics/2021/b165107-021(2021).pdf (assessed 5 January 2022).
K. Kraus, N. Kraus, O. Manzhura
BLOCKCHAIN AS THE NEWEST FINANCIAL INSTITUTION: PROCESSES, STRATEGIES, TECHNOLOGIES AND PRACTICE OF APPLICATION IN THE CONDITIONS OF DIGITALIZATION OF ECONOMY
Summary
The article describes the process of formation and development of digital economy and examines the changes that occur as a result in various sectors and spheres of public life. Authors argue that the latest technology in the work of financial institutions today belongs to such a new technology as Blockchain, which concentrates its efforts on trading in financial assets. At the same time, Blockchain is able to change the payment ecosystem by increasing the efficiency of financial transactions around the world. For financial institutions, the use of Blockchain technology also has its advantages, in particular, it provides an opportunity to improve operational efficiency during real-time cross-border transfers.
Authors consider the three stages of development of Blockchain technology, and the stages of its formation are covered in terms of time Blockchain technology, from 2014 to 2025. The article proves that Blockchain is a multifunctional and multilevel information and communication technology, which aims to make the accounting of various assets reliable and instantly accessible to everyone.
The principles of Blockchain construction and operation include network integrity, load sharing, value as an incentive, confidentiality and protection of rights, security. The most promising area of implementation of Blockchain is financial. Several possible applications of distributed registry technology in Blockchain applications are considered in terms of classes and areas of application.
The article investigates e-commerce models that use Blockchain technology. Thus, B2B model is a typical basis for the formation of a digital platform that provides the ability to purchase goods, services and works online from one business to another. B2C model is most often embodied in digital platforms that operate according to the logic of the online store. B2G model is implemented in digital platforms for public procurement. C2B model involves creating value for customers for business. C2C model is represented by digital sharing platforms, as well as the sale of goods by consumers to each other. C2G model provides for the interaction of households with public authorities. G2B model is implemented through digital platforms for the provision of public services for business. G2C model provides for the interaction of households with public authorities. G2G model involves communication between government agencies and is often implemented in the context of e-government.
Keywords: Blockchain; financial institutions; e-commerce; technology.
References
1. Yakushenko, K.V. and Shymanskaya, A.V. (2017), “Digital transformation of information support for economic management of the EAEU member states”, Novosti nauki i tekhnologii, vol. 2 (41), pp. 11–20.
2. Leonenko, P.M. and Kraus, N.M. (2016), “Financial support of innovation activity in Ukraine according to technological systems”, Financy Ukrainy, vol. 4 (245), pp. 50–64.
3. Iefimushkin, V.A., Ledovskikh, T.V. and Shcherbakova, E.N. (2017), “Infocommunication technological space of digital economy”, T-Comm: Telekomunikatsii i transport, vol. 11, no. 5, pp. 15–20.
4. Kraus, N.M. and Kraus, K.M. (2018), “Digitalization in the conditions of institutional transformation of economy: basic components and tools of digital technologies”, Intelekt ХХІ stolittia, vol. 1, pp. 211–214.
5. Deloitte (2016), “Strategies for the future. A new era of digital transformation. Central and Eastern Europe”, available at: https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ua/Documents/research/c500/CETop500_2016_ua.pdf (Assessed 8 January 2022).
6. Kraus, N.M., Holoborodko, O.P. and Kraus, K.M. (2018), “Digital economy: trends and prospects of avant-garde nature of development”, Efektyvna ekonomika, vol. 1, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/1_2018/8.pdf (Assessed 5 January 2022).
7. Kraus, N.M. (2018), “Institutional section of the dichotomy of old and new institutions of financial development in the context of innovation”, Financy Ukrainy, vol. 4 (269), pp. 115–126.
8. Bondarenko, O.S. (2018), “Trends in the functioning of financial market in the economy of Ukraine”, Investytsii: praktyka ta dosvid, vol. 15, pp. 5–9.
9. Kupriianovskyi, V.P., Siniagov, S.A., Klimov, A.A., Petrov, A.V. and Namiot, D.E. (2017), “Digital supply chains and blockchain-based technologies in a collaborative economy”, International Journal of Open Information Technologies, vol. 5, no. 8, pp. 80–95.
10. Pogosian, A.M. (2017), “Innovative payment instruments in the digital economy”, Nauchnye zapiski molodykh issledovatelei, vol. 3, pp. 63–67.
11. Karcheva, H.T., Lernatovych, R.Ya. and Kavetskyi, V.Ya. (2017), “The use of blockchain technology as a factor in improving the efficiency of the financial sector”, Bankivska sprava, vol . 2, pp. 110–119.
12. Kraus, N.M. (2017), “Institutionalization of innovative economy: global and national trends”, Abstract of Doctoral dissertation, Economic theory and history of economic thought, Znannya, Кyiv, Ukraine.
13. Kraus, N.M., Kraus, K.M. and Kryvoruchko, O.S. (2017), “Innovative landscape” in the coordinates of the world economy”, Hlobalni ta natsionalni problem ekonomiky, vol. 16, available at: http://www.global-national.in.ua/issue-16-2017 (Accessed 2 January 2022).
14. Shin, L. (2016), “Bank breakers”, Forbes, vol. 2, pp. 86–91.
15. Karcheva, H.T. and Karcheva, I.Ya. (2017), “Innovative blockchain technologies as a factor in improving the efficiency of the financial sector and the economy”, Naukovi pratsi NDFI, vol. 4 (81), pp. 39–42.
16. Wirex (2016), “How banks will develop blockchain solutions in 2017”, availabled at: https://geektimes.ru/company/wirex/blog/284556/ (Accessed 3 January 2022).
17. Kraus, K.M. and Kraus, N.M. (2010), Strategiya finansovoi stabilizatsii pidpryemstv (na prykladi Tsentralnoi spilky spozhyvchykh tovarystv Ukrainy) [Strategy of financial stabilization of enterprises (on the example of the Central Union of Consumer Societies of Ukraine)], Poltava: Dyvosvit, Ukraine.
18. Pryanikov, M.M. and Chugunov, A.V. (2017), “Blockchain as a communication basis for the formation of digital economy: advantages and problems”, International Journal of Open Information Technologies, vol. 5, no.6, pp. 49–55.
19. Tapscott, D. and Tapscott, A. (2016), The Blockchain Revolution: How the Technology Behind Bitcoin is Changing Money, Business, and the World, Penguin Books, London, UK.
20. Kraus, N.M. and Shevchenko, O.M. (2013), Innovatsiina diyalnist ta venchernyi kapital v systemnii modernizatsii natsionalnoi ekonomiky [Innovation and venture capital in the systemic modernization of the national economy], Poltava: Dyvosvit, Ukraine
21. Svon, M. (2017), Blokchein: Skhema novoi ekonomiki [Blockchain: A New Economy Outline], Olimp-biznes, Moscov, Russia.
22. Kraus, N.M. (2018), “Paradigmatic principles of digital education development and management in Ukraine”, Materialy Vseukrainskoi naukovo-praktychnoi konferentsii: Upravlinnya sotsialno-ekonomichnymy transformatsiyamy u suchasnomu misti [Proceedings of All-Ukrainian scientific-practical conference: Management of socio-economic transformations in the modern city], BGKU, Кyiv, Ukraine, February 27, pp. 51–54.
23. Kraus, N.M., Kraus, K.M. and Kryvoruchko, O.S. (2017), “Innovative portrait” of European economic space”, Infrastruktura rynku, vol. 3, available at: http://market-infr.od.ua/uk/3-2017 (Accessed 2 January 2022).
24. Transparency International Ukraine (2017), “Memorandum on the introduction of blockchain technology”, available at: https://ti-ukraine.org/news/pidpysano-memorandum-iz-vprovadzhennia-tekhnolohii-blokchein/ (Accessed 4 January 2022).
25. Tapscott, D. (1995), Digital Economy. Promise and Peril in the Age of Networked Intelligence, McGraw-Hill, New York, USA.
26. Kraus, K.M., Kraus, N.M. and Manzhura, O.V. (2021), Elektronna komertsiya ta Internet-torhivlya [E-commerce and Internet commerce], Agrar Media Hryp, Кyiv, Ukraine.
27. Kraus, N.M., Nikiforov, P.O., Kraus, K.M. and Pochenchuk, H.M. (2020), Finansovi instrumenty ekonomichnogo rozvytku [Financial instruments of economic development], Agrar Media Hryp, Кyiv, Ukraine.
28. Kraus, K., Kraus, N. and Shtepa, O. (2021), “Teaching Guidelines for Digital Entrepreneurship”, Cracow University of Economics, available at: https://ted.uek.krakow.pl/output-1-teaching-guidelines/ (Assessed 8 January 2022).
29. Kraus, N., Kraus, K. and Osetskyi, V. (2020), New quality of financial institutions and business management. Baltic Journal of Economic Studies, vol. 6, vol. 1, pp. 59–66, available at: http://www.baltijapublishing.lv/index.php/issue/article/view/766 (Assessed 4 January 2022).
30. Kraus, K., Kraus, N. and Manzhura, O. (2021), “Digitalization of Business Processes of Enterprises of the Ecosystem of Industry 4.0: Virtual-Real Aspect of Economic Growth Reserves”, WSEAS Transactions on Business and Economics, Vol. 18, no. #57, pp. 569-580, available at: https://www.wseas.org/multimedia/journals/economics/2021/b165107-021(2021).pdf (Assessed 5 January 2022).
№ 1 2022
Дата публікації: 2022-01-27
Кількість переглядів: 9969
